クレジットカードを作りたいと考えている方の中には、「審査に通るか不安…」「審査が甘いカードはないのだろうか」と感じている方もいるのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、「誰でも必ず通る＝審査が甘い」と言い切れるカードは存在しません。

なぜなら、どのカード会社も法律にもとづき、支払可能見込額の範囲内で利用限度額を設定する義務があり、審査なしでの発行は制度上できないためです。

包括クレジット：支払可能見込額の90％を超えない範囲の利用限度額のクレジットカードを発行します。
引用元：政府広報オンライン

しかし、審査基準はカード会社ごとに異なるため、系統ごとの違いを知り、自分に合った1枚を選べば、無理のない申し込みにつながります。

本記事では、最新の情報をもとに、人気のクレジットカード8選を徹底比較するとともに、審査の仕組みや通りやすくするコツについて詳しく解説します。

そもそも「審査が甘いクレジットカード」は本当にある？

結論として、「審査なしで誰でも作れるカード」は存在しません。

なぜなら、クレジットカードは代金を後払いする金融商品であり、どのカード会社も法律にもとづいて申込者がきちんと支払えるかを必ず確認する義務があるためです。

この確認を省略した発行は、制度上認められていません。

ただし、発行元の系統によって審査で重視されるポイントは異なります。

系統	審査の傾向
消費者金融系	独自基準で判断
流通系	自社の顧客拡大を重視
信販系	属性をバランスよく確認
銀行系	安定性を重視

このように傾向はさまざまなので、「甘いカード」を探すより、自分に合った系統を知ることが大切です。

申し込みが不安な方にもおすすめの人気のクレジットカード8選を徹底比較！

「審査に通るか不安…」という方でも、検討しやすいカードはあります。

たとえば、年会費無料で申込条件が幅広い（18歳以上で収入条件が明示されていない等）カードは、はじめての1枚としても持ちやすいのが特徴です。

ここでは、知名度が高く人気のクレジットカード8選をピックアップしました。

まずは下記の一覧表で、年会費や発行スピード、申込対象などのスペックを比較してみてください。

なお、年会費や付帯特典は変更される可能性もあるため、申し込み前には必ず各カード会社の公式サイトで最新情報を確認するようにしましょう。

「三井住友カード（NL）」は知名度と信頼感が抜群なのに審査通過の報告が多い

三井住友カード（NL）は、三井住友カード株式会社が手がける銀行系のナンバーレスカードです。

大手ならではの知名度と信頼感があり、初めての1枚として選ばれることも少なくありません。

ナンバーレスタイプを選べば、審査通過後最短10秒でカード番号を確認でき、カードが手元に届く前からネットショッピングに使い始められます。

ここで、三井住友カード（NL）のおもなスペックを確認しておきましょう。

項目	内容
年会費	永年無料
発行スピード	最短10秒※（ナンバーレス）
ポイント還元率	通常0.5%（対象店舗で最大7%※）
国際ブランド	Visa／Mastercard
申込対象	満18歳以上の方（高校生を除く）

対象店舗での高還元もあり、銀行系ならではの信頼感も備えている三井住友カード（NL）は次のような人に特におすすめできます。

知名度の高さと申し込みやすさを合わせ持つ三井住友カード（NL）は、クレジットカードデビューにも、審査が不安な方にも選びやすいといえるでしょう。

注釈・注意事項

※ カードの発行には、所定の審査があります。
※ 夜間帯（19:31～翌8:59）の即時発行の場合、一時的な仮のショッピング利用枠（買い物枠5万円）のカードを発行いたします。
※ 即時発行は、家族カードやETCカードなどを同時にお申し込みできません。カード発行後に追加でお申し込みが必要です。
※ 商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ Google Pay™ 、 Samsung Wallet で、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。 ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※ スマホのタッチ決済とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合がございます。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ 掲載内容は予告なく変更となる場合があります。最新かつ正確な情報は必ず公式サイトでご確認ください。

「イオンカードセレクト」は専業主婦（主夫）・パートでも申し込みやすい流通系の定番カード

イオンカードセレクトは、イオングループが発行する流通系のクレジットカードです。

クレジット機能・イオン銀行のキャッシュカード・電子マネーWAONが1枚にまとまっているので、買い物から銀行取引まで1枚でこなせる点が魅力です。

申込対象は18歳以上で電話連絡が可能な方で、学生やパート・アルバイト、さらに収入のない専業主婦（主夫）でも申し込めるなど、流通系らしい間口の広さもこのカードならではの強みでしょう。

イオングループの対象店舗ではいつでもポイントが2倍貯まり、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」には5%OFFで買い物できるので、日々の買い物でムダなくポイントを貯めることができます。

ここで、イオンカードセレクトのおもなスペックを確認しておきましょう。

項目	内容
年会費	永年無料
発行スピード	最短5分（アプリ※でカード番号を即時発行）
ポイント還元率	0.5%（イオン系列の対象店舗でいつでも2倍）※
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
申込対象	18歳以上※で電話連絡が可能な方（学生・専業主婦も可）

即日発行にも対応しており、お得な還元も豊富なイオンカードセレクトは次のような人に特におすすめできます。

収入のハードルが低く維持コストもかからないため、初めての1枚や、家計用のサブカードとしても気軽に持てるカードです。

注釈・注意事項

※ カードの発行には、所定の審査があります。
※ お申し込みにあたり、イオン銀行の普通預金口座が同時に開設されます（キャッシュカード一体型のため）。
※ 即時発行（アプリ）でのカード番号発行には、本人確認書類の提出などの条件があります。プラスチックカードは後日のお届けです。
※ ポイント2倍・お客さま感謝デーの割引は、イオングループの対象店舗・対象日が条件です。
※ 高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であればお申し込みいただけます。
※ 記載の内容・条件は予告なく変更となる場合があります。最新情報はイオンカードの公式サイトをご確認ください。

「ACマスターカード」は独自審査でパートやアルバイトでも申し込みやすい

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコム株式会社が発行するクレジットカードで、独自の審査基準を採用している点が大きな特徴です。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する金融庁登録の貸金業者で、年会費は永年無料、最短即日発行にも対応しています。

主婦やパート・アルバイトであっても安定した収入があれば申し込みできるため、属性面で不安がある方にも検討しやすい1枚と言えるでしょう。

ACマスターカードの基本情報をまとめると以下のようになります。

項目	内容
年会費	永年無料
発行スピード	最短即日
キャッシュバック	自動で0.25％（毎月の利用額から）
国際ブランド	Mastercard
申込対象	安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

※ 申込みの詳細はアコム公式サイトで確認できます。

このように、独自審査でパート・アルバイト・主婦の方でも検討しやすく、年会費永年無料で最短即日発行に対応しているのがACマスターカードの強みで、次のような人におすすめです。

なお、支払い方法はリボ払いが基本となるため、金利負担を抑えたい場合は繰上返済の活用を検討するとよいでしょう。

「楽天カード」は会員数No.1クラスの間口の広さで学生や主婦にも人気

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行する流通系クレジットカードで、国内発行枚数トップクラスを誇る人気の1枚です。

年会費は永年無料で、申込条件は18歳以上（高校生を除く）と幅広く、学生や主婦の方でも申し込みやすい仕様となっています。

楽天市場での利用ではポイントが+2倍以上に増えるなど、ECサイトを日常的に使う方には特にメリットの大きいカードです。

楽天カードの特長を簡単に整理すると以下のようになります。

項目	内容
年会費	永年無料
ポイント還元率	1.0％（楽天市場利用時は最大3倍以上）
申込対象	満18歳以上(高校生除く)
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB／AmericanExpress
付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯）

※ 詳しい申込方法やキャンペーン情報は楽天カード公式サイトから確認できます。

このように、楽天市場でのポイント還元率の高さと、貯めたポイントを街中・楽天ペイで幅広く使える汎用性が楽天カード最大の魅力で、次のような人に向いています。

なお、楽天ポイントは楽天市場以外にも、街中のコンビニや飲食店、楽天ペイなどでも幅広く利用できるため、貯めたポイントを使い切れずに困ることが少ないのも嬉しいポイントです。

「PayPayカード」は審査最短5分・PayPay経済圏との相性が抜群

PayPayカードは、PayPayカード株式会社（ソフトバンクグループ）が発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

最大の魅力は審査スピードで、申込みから最短5分でカード番号が発行され、すぐにオンラインショッピングなどで利用を開始できる点が挙げられます。

PayPayアプリと連携することで、PayPay残高へのチャージや支払いをカード経由で行えるなど、PayPay経済圏のユーザーにとっては必携の1枚と言えるでしょう。

PayPayカードのおすすめポイントは以下のとおりです。

• 申込みから最短5分でカード番号発行
• 年会費永年無料で家族カード・ETCカードも無料
• 基本還元率1.0％でPayPay残高へのチャージにも対応
• Yahoo!ショッピング・LOHACOで還元率アップ
• ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心

※ 最新の入会キャンペーンや申し込み方法はPayPayカード公式サイトで確認可能です。

なお、ソフトバンクグループ系列のためソフトバンクユーザーにも特典が用意されており、相性を活かしたい方は要チェックです。

「セゾンカードインターナショナル」は年会費永年無料でデジタル発行にも対応

セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行する年会費永年無料のスタンダードカードで、最短5分のデジタル発行（セゾンカードDigital）にも対応しています。

ポイントの有効期限がない「永久不滅ポイント」が貯まる仕組みが特徴で、長期的にコツコツポイントを貯めたい方に向いています。

ただし、2026年5月以降、年会費無料の対象カードに改定が入る予定がアナウンスされているため、申込前に最新の利用条件を確認しておくとよいでしょう。

項目	内容
年会費	永年無料（※利用条件あり・要公式確認）
発行スピード	デジタル発行で最短5分
ポイント	永久不滅ポイント（有効期限なし）
申込対象	18歳以上の連絡可能な方
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB

※ 詳しい改定内容や申込方法については、セゾンカード公式サイトで必ず確認してください。

なお、デジタル発行に対応しているためスマホ完結で申し込みができ、Apple PayやGoogle Payに登録すればすぐに利用を開始することも可能です。

「三菱UFJカード」は銀行系ながら年会費実質無料で初心者にもハードルが低い

三菱UFJカードは、三菱UFJニコス株式会社が発行する銀行系クレジットカードで、2024年8月入会分から年会費が永年無料となっています。

銀行系というと審査ハードルが高そうに感じる方もいるかもしれませんが、流通系・信販系と同様に幅広い属性の方が申し込み可能な仕様となっています。

セブン-イレブン、ローソン、松屋、スシローなどの対象店舗では最大7％の高還元になる特典もあり、年会費無料カードの中でも還元面でかなり優れた1枚です。

三菱UFJカードの主な特長は以下のとおりです。

• 年会費永年無料（家族カード・ETCカードも無料）
• 対象コンビニ・飲食店で最大7％ポイント還元（条件達成で最大20％）
• 国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・AmericanExpressから選択可
• グローバルポイントは多彩なギフトカードや他社ポイントに交換可能
• 最短翌営業日でのカード発行に対応（Visa・Mastercardの場合）

※ 申し込みや最新キャンペーンの確認は三菱UFJニコス公式サイトから行えます。

なお、最大20％還元には参加条件の達成や対象サービスの利用、利用金額の上限などの各種条件があるため、適用ルールは公式サイトでしっかり確認しておきましょう。

「ライフカード」は誕生月ポイント3倍で初めての1枚にも選ばれやすい

ライフカードは、ライフカード株式会社が発行する年会費無料のクレジットカードで、誕生月にポイントが3倍になる独自特典で知られています。

初年度はポイント1.5倍、新規入会キャンペーンも充実しており、はじめての1枚としても比較的選ばれやすいカードです。

カード裏面の発行会社が示すように、消費者から見ても安心感のある独立系の信販会社で、CIC・JICCといった指定信用情報機関にも適切に加盟しています。

なお、信用情報機関についてライフカード公式サイトでは次のような説明がされています。

株式会社 シー・アイ・シー（CIC）
株式会社日本信用情報機構（JICC）

これらの機関は申込者のクレジット利用履歴を保有しており、審査時に参照される重要な情報源です。

ライフカードの主なメリットは以下のとおりです。

• 年会費永年無料
• 誕生月はポイント3倍
• 入会後1年間はポイント1.5倍
• L-Mall経由のネットショッピングで最大25倍
• 学生専用「ライフカード（学生専用）」もあり海外利用キャッシュバック特典あり

ポイントを効率よく貯めたい方や、誕生月に大きな買い物を予定している方にとっては非常に相性のよいカードです。

「必ず審査が通るクレジットカード」は存在しないが種類によって通りやすさは変わる

「絶対に審査に通るクレジットカード」を探している方もいるかもしれませんが、結論から言うとそのようなカードは存在しません。

しかし、カード会社の系統（消費者金融系・流通系・信販系・銀行系）によって審査の傾向には違いがあり、自分の属性に合った系統を選ぶことで通過率を高めることは可能です。

ここでは、なぜ「審査が甘いカードはない」と言われるのか、そして系統別の審査傾向について詳しく解説します。

審査の前提として知っておきたいポイントは以下のとおりです。

• 全てのクレジットカード会社は法律に基づいて与信判断を行っている
• 「通りやすい」と言われるカードも独自基準による審査がある
• 申込者の属性によって最適なカード系統は変わる
• 系統ごとに重視する審査ポイントが異なる

なお、過剰与信を防ぐため、割賦販売法によりクレジットカード会社には支払可能見込額調査が義務付けられているため、どのカードであっても一定の審査は必ず実施されます。

審査が甘いカードがないと言える理由

クレジットカードは「後払い」を可能にする金融商品であるため、カード会社は申込者がきちんと代金を支払えるかを必ず確認する必要があります。

この確認プロセスを完全に省略することは法律上認められておらず、どのカード会社も独自基準に基づく審査を実施しています。

経済産業省によると、改正割賦販売法では過剰与信防止の観点から、次のような枠組みが整備されています。

包括クレジット：支払可能見込額の90％を超えない範囲の利用限度額のクレジットカードを発行します。

引用元：政府広報オンライン

つまり、申込者の年収や債務状況、生活維持費などをもとに支払可能見込額を算定し、その範囲内で利用限度額を設定する必要があります。

このため「審査なしで誰でも通る」というカードは原則として存在せず、「比較的通りやすい」と言われるカードもすべて何らかの審査基準を満たした方に対して発行されているのが実態です。

消費者金融系・流通系・信販系・銀行系で審査の傾向が異なる

クレジットカードを発行する会社は大きく4つの系統に分類され、それぞれ審査の重点ポイントが異なります。

自分の属性や利用目的に合った系統を選ぶことで、審査通過の可能性を高めやすくなるでしょう。

各系統の特徴をまとめると以下のようになります。

系統	代表的なカード	審査の傾向
消費者金融系	ACマスターカード	独自審査でパート・アルバイトも検討可
流通系	楽天カード・イオンカード	自社の顧客拡大重視で比較的柔軟
信販系	ライフカード・セゾンカード	バランス型で属性も重視
銀行系	三菱UFJカード	安定性重視だが近年は緩和傾向

たとえば、安定収入に自信がない方は消費者金融系や流通系を、属性に自信がある方は還元率の高い銀行系・信販系を狙うといった戦略が有効です。

なお、いずれの系統であっても申込者の信用情報は重要な判断材料となるため、過去の延滞などには十分注意が必要です。

流通系クレジットカードは審査が甘い？通りやすさの実態

流通系クレジットカードとは、スーパーや百貨店、ECサイトなどの小売事業者が発行するカードのことを指します。

楽天カード、イオンカード、などが代表例で、「審査が比較的通りやすい」と言われることが多いカード群です。

その理由として、流通系カードを発行する企業は自社店舗での購買促進を主な目的としており、「会員数を増やすこと」がカード事業のKPIになっているケースが多いことが挙げられます。

流通系カードの特徴を整理すると以下のとおりです。

• 申込条件が比較的緩やか（学生・主婦も対象になる）
• 収入条件が明示されていないカードが多い
• ポイント還元や優待が自社店舗中心に設計されている
• 専業主婦でも世帯収入で審査される傾向がある

ただし「通りやすい」と言われていても、過去に長期延滞や債務整理の履歴がある方は流通系であっても審査に落ちる可能性があります。

そのため、流通系を選べば必ず通るというわけではなく、あくまで「比較的検討しやすい」というスタンスで申し込むことが大切です。

クレジットカードの審査で見られるポイントとは

クレジットカードの審査では、申込者がきちんと利用代金を支払える人物かどうかを総合的に判断します。

主な審査項目は「信用情報（クレヒス）」「属性情報」「他社借入状況」の3つで、いずれも事前にチェックしておくことで対策が可能です。

ここでは、それぞれのポイントについて初心者にもわかりやすく解説していきます。

審査で確認される主な項目は以下のとおりです。

• 信用情報機関に登録されたクレジット・ローン履歴
• 年収・職業・勤続年数などの属性情報
• 他社からの借入残高と申込件数
• 居住形態（持ち家・賃貸など）
• 家族構成や扶養人数

なお、これらの情報は申込書の記入内容と信用情報機関のデータベースを照合することで確認されるため、虚偽の申告は審査落ちに直結します。

信用情報（クレヒス）の内容

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴を記録した個人情報のことで、「クレヒス（クレジットヒストリー）」とも呼ばれます。

この情報はCICやJICC、全国銀行個人信用情報センター（KSC）といった指定信用情報機関に登録されており、カード会社は審査時にこれらを参照します。

クレヒスに記録される主な情報は以下のとおりです。

• 契約しているクレジットカード・ローンの情報
• 毎月の支払い状況（A：入金、P：請求未到来、—：請求なし、など）
• 延滞や債務整理の履歴
• 過去のカード申込履歴（6ヶ月間保有）
• 完済済み契約の情報

特に注意が必要なのは「異動情報」と呼ばれるネガティブ情報で、長期延滞や債務整理が記録されると5〜10年程度残ります。

異動情報が残っている間は新規カードの審査に通りにくくなるため、申込前に自分のクレヒスを開示請求して確認しておくと安心です。

申込者の属性情報（年収・職業・勤続年数など）

属性情報とは、申込者本人の社会的・経済的な背景を示すデータのことで、申込書に記入する情報の大半がこれにあたります。

カード会社はこの属性情報をスコアリングし、独自の基準で点数化することで返済能力を判断しています。

属性情報の主な項目は以下のとおりです。

項目	審査での重要度
年収	高（支払可能見込額算定の基礎）
職業・雇用形態	高（正社員・公務員は有利）
勤続年数	中〜高（長いほど評価が上がる）
居住形態	中（持ち家は加点傾向）
居住年数	中(長いほど安定性が評価される)
家族構成	中（扶養人数で生活維持費が変動）

一般的には、安定した収入と長い勤続年数があるほど審査で有利になる傾向があります。

ただし、属性に自信がなくても流通系や消費者金融系のカードであれば検討の余地は十分にあるため、自分に合った系統を選ぶことが何より大切です。

他社での借入状況や申込件数

他社借入状況とは、申込時点でクレジットカードのキャッシングやカードローンなどから借りている金額の合計を指します。

借入額が多いと「これ以上貸すと返済が困難になる」と判断され、審査落ちの原因となります。

特に、貸金業法では年収の3分の1を超える借入を原則禁止する「総量規制」が設けられているため、消費者金融系カードの審査では特に厳しくチェックされます。

また、申込件数（申込ブラック）にも注意が必要で、以下のような状況は審査に悪影響を与えます。

• 直近6ヶ月以内に3社以上のカードに申し込んでいる
• 短期間に何度も同じ会社へ申し込んでいる
• 申込中の他社カードが未審査のまま残っている

申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、立て続けの申込は避けて、最低でも半年は間隔を空けるようにしましょう。

なお、現在キャッシング枠を利用していなくても、他社カードのキャッシング枠そのものが借入余力として認識される場合があるため、不要な枠は減額しておくのも一つの手です。

クレジットカードの審査に落ちやすい人の特徴

「審査が甘い」と言われるカードでも、特定の条件に該当する方は通過が難しくなります。

ここでは、審査落ちしやすい代表的な3つのパターンについて解説していきます。

自分が該当しないかチェックしながら、対策を講じていきましょう。

審査に落ちやすい主な特徴は以下のとおりです。

• 信用情報にネガティブ情報が残っている
• 短期間に複数のカード申込を行っている
• 申込書類に不備や虚偽記載がある
• 安定収入の証明ができない
• 他社借入が多い

これらの中でも、特に致命的なのが信用情報のネガティブ情報で、解消されるまでは新規申込を控えるのが賢明です。

ブラックリストに載っている（延滞・債務整理など）

「ブラックリスト」という言葉はよく耳にしますが、実際にそうしたリストが存在するわけではありません。

正確には、信用情報機関に「異動」と呼ばれるネガティブ情報が登録されている状態を指す俗称です。

異動情報が登録される主な原因は以下のとおりです。

• 2〜3ヶ月以上の長期延滞
• 任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理
• 強制解約（規約違反による契約終了）
• 代位弁済（保証会社による立替払い）

これらの情報は完済または手続きから5〜10年間記録され続け、その間は基本的に新規のクレジットカードを作ることが難しくなります。

なお、自分の信用情報はCIC公式サイトなどで開示請求が可能なので、申込前に確認しておくと無駄な申込みを避けられます。

短期間に複数のカードを申し込んでいる

短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態に陥り審査に落ちやすくなります。

これは、お金に困っていると判断されたり、複数枚の同時審査で多重債務リスクが懸念されたりするためです。

申込ブラックを避けるためのポイントは以下のとおりです。

• 1ヶ月に申し込むカードは1〜2枚までに抑える
• 6ヶ月以内の申込は3社以内に留める
• 落ちた場合は半年程度の期間を空けて再申込する
• 同時に複数申し込むのは避ける

申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、半年経てば情報が消えて再チャレンジしやすくなります。

なお、審査に落ちた事実そのものは信用情報機関に記録されませんが、「申し込んだ」という事実は残るため、頻繁な申込は控えるべきです。

申込内容に不備や虚偽がある

申込書類に記入ミスや虚偽の記載があると、それだけで審査落ちにつながる可能性があります。

特に年収や勤務先、勤続年数などの重要項目で実態と異なる記載をすると、カード会社からの信頼を一気に失ってしまうことになります。

申込時に注意すべきポイントは以下のとおりです。

• 年収は税込みの正確な金額を記入する（盛らない）
• 勤務先名・所在地・電話番号を正確に書く
• 勤続年数は採用日からの年数を正しく計算する
• 他社借入の有無を正直に申告する
• 連絡先電話番号は必ず本人と繋がるものにする

虚偽の申告は「詐欺」とみなされる可能性もあり、発覚すれば即座にカードが利用停止となるばかりか、その情報が信用情報機関に登録される可能性もあります。

なお、軽微な記入ミスであれば在籍確認や追加書類で訂正できるケースもあるため、不安な点があれば申込前にカード会社へ問い合わせてみるのがおすすめです。

クレジットカードの審査に通りやすくなるコツ

クレジットカードの審査通過率を上げるためには、いくつかの工夫を取り入れることが効果的です。

ここでは、実践しやすく効果も高い3つのコツを紹介していきます。

審査に不安がある方は、これらの対策を講じてから申込みに臨むようにしましょう。

審査通過率を上げるための主な工夫は以下のとおりです。

• 自分の属性や状況に合ったカードを選ぶ
• キャッシング枠を0円に設定して申し込む
• 半年以上の期間を空けてから再申込する
• 申込内容を正確に記入する
• 固定電話を申告する（可能であれば）

これらは一見地味なポイントですが、実際に通過率を大きく変える要素となるため、ぜひ意識してみてください。

自分の属性に合ったカードを選ぶ

クレジットカード選びで最も重要なのは、自分の属性や生活スタイルに合った1枚を選ぶことです。

ハイステータスなゴールドカードや審査の厳しいカードに無理に挑戦するよりも、自分の状況に合った系統のカードを選ぶ方が圧倒的に通過率が高くなります。

属性別のおすすめカード選びの目安は以下のとおりです。

属性	おすすめの系統	代表的なカード
学生	流通系・学生専用	楽天カード
主婦・主夫	流通系	イオンカードセレクト・楽天カード
パート・アルバイト	消費者金融系・流通系	ACマスターカード
個人事業主	信販系・デポジット型	セゾンカード・NexusCard
会社員	全般から選択可	三菱UFJカード・楽天カード

なお、最初から年会費の高いカードを狙うのではなく、年会費無料カードでクレヒスを積んでからアップグレードしていく戦略がおすすめです。

キャッシング枠をゼロにして申し込む

クレジットカードの申込時には、ショッピング枠とは別に「キャッシング枠」を希望するかどうかを選択できます。

キャッシング枠を希望すると、貸金業法に基づく総量規制の対象となり、より厳しい審査が行われます。

そのため、キャッシング枠は0円に設定して申し込むのが審査通過率を上げる定番のコツです。

キャッシング枠を0円にするメリットは以下のとおりです。

• 総量規制の審査が省略される
• 年収証明書類の提出が不要になることが多い
• 審査スピードが早くなる
• ショッピング枠だけの審査となるため通過しやすい

なお、キャッシング枠は後から追加申請することも可能なので、まずは0円で申し込み、必要になったら別途検討する流れがおすすめです。

カードを「決済のためだけに使いたい」という方であれば、そもそもキャッシング枠は不要なので、この設定で困ることはほとんどないでしょう。

半年以上の期間を空けてから再申込する

審査に落ちてしまった場合、すぐに別のカードに申し込むのは避けましょう。

なぜなら、申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間残り続けるため、立て続けの申込は前述の「申込ブラック」を招く原因となります。

再申込のタイミングと注意点は以下のとおりです。

• 落ちてから最低6ヶ月は期間を空ける
• その間にクレヒスを改善する努力をする
• 同じカードへの再申込は1年以上空けるのが理想
• 期間を空けている間に他社の利用状況も整理する

なお、6ヶ月の期間中に携帯電話端末の分割払い（割賦契約）を毎月きちんと支払うなどして、ポジティブなクレヒスを積み上げると、再申込時に有利に働く可能性があります。

焦って何度も申し込むよりも、じっくり準備をしてから再チャレンジする方が結果的に近道となるでしょう。

ブラックでもクレジットカードの審査に通る方法はある？

「ブラック」と呼ばれる信用情報にネガティブな履歴が残っている状態でも、クレジットカードに近い決済手段を持つことは可能です。

代表的な選択肢として「デポジット型クレジットカード」と「プリペイドカード」の2つが挙げられます。

ここでは、それぞれの特徴と選び方について詳しく解説していきます。

ブラックの方が検討できる主な選択肢は以下のとおりです。

• デポジット型クレジットカード（NexusCardなど）
• プリペイドカード（バンドルカード・kyash等）
• 家族カード（家族のクレヒスで発行）
• デビットカード（銀行口座と直結で審査なし）

なお、いずれもクレヒスを改善するきっかけとして活用しつつ、5〜10年後の通常カード取得を目指していく流れが現実的です。

ブラックの人が検討すべきデポジット型・プリペイドカード

デポジット型クレジットカードは、事前に保証金を預けることで利用枠を確保する仕組みのカードです。

審査における信用情報の重要度が下がるため、ブラックの方でも比較的検討しやすいのが特徴です。

代表格のNexusCardのほか、以下のような選択肢があります。

カード種類	審査の有無	特徴
NexusCard	あり（独自基準）	デポジット5万円〜・Mastercard加盟店で利用可
バンドルカード	なし	アプリ完結のVisaプリペイド・後払い機能あり
kyash	なし	チャージ式Visaプリペイド・送金機能あり
デビットカード	基本なし	銀行口座から即時引き落とし

これらのカードでクレヒスを少しずつ積み上げることで、将来的に通常のクレジットカードへ申し込む際の土台を作ることが可能です。

特にデポジット型は「クレジットカード」として信用情報機関に登録されるため、毎月きちんと支払いを行えばポジティブなクレヒスが構築できます。

なお、ブラック明け（異動情報が消えた後）の最初の1枚としても、デポジット型を経由して通常カードに切り替えていく流れがおすすめです。

カードの審査を待てない方にはキャッシングアプリもおすすめ

「クレジットカードの審査結果を待つ時間がない」「すぐに現金が必要」という方には、消費者金融系のキャッシングアプリの利用も選択肢となります。

大手消費者金融はいずれもアプリ完結の申込みに対応しており、最短即日で借入が可能です。

ここでは、代表的な大手5社のサービスについて紹介していきます。

大手消費者金融の特徴を比較すると以下のとおりです。

※金利・無利息期間・審査時間などの適用条件は各社で異なり、変更される場合もあるため、お申込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。

「アコム」ならはじめてでも申し込みやすく無利息期間もある

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融で、業界トップクラスの新規顧客数を誇ります。

「はじめてのアコム」というキャッチコピーが示すとおり、初回利用者へのサポート体制が手厚く、申込みのしやすさが特徴です。

2026年1月6日から金利体系が見直され、実質年率は2.4％〜17.9％に引き下げられました。上限金利17.9％は大手消費者金融の中でも低めの水準です。

無利息期間は契約日の翌日から30日間で、最短20分での審査・即日融資にも対応しています。

アコムの基本スペックは以下のとおりです。

項目	内容
実質年率	2.4％〜17.9％
融資限度額	最大800万円
無利息期間	契約日の翌日から30日間※2
審査時間	最短20分※3
申込対象	20歳以上で安定した収入と返済能力を有する方

※1 融資には所定の審査があり、ご希望に添えない場合もあります。
※2 無利息期間は「借入日」ではなく「契約日の翌日」から起算されるため、契約後は早めの借入がおすすめです。
※3 審査・融資時間はお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

「プロミス」はアプリ完結で原則郵送物なしで上限金利が低め

プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスが運営する大手消費者金融で、SMBCグループに属する安心感が特徴です。

最大の魅力は「初回借入の翌日から30日間無利息」となる点で、契約だけ先に済ませて必要になってから借りるという使い方ができます。

また、Web申込みでアプリローン（プロミスアプリ）を利用すれば、カードレス・郵送物なしでの利用も可能です。

プロミスの主な特徴は以下のとおりです。

• 実質年率2.5％〜18.0％で下限金利がやや低め
• 30日間無利息サービス（初回借入の翌日から）^※1
• 審査は最短3分のスピード対応（条件あり）^※2
• アプリ完結でカードレス・原則郵送物なし対応
• 返済などでVポイントが貯まり、返済に使うことも可能

※1 30日間無利息サービスの利用には、メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※2 審査・融資時間はお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

※融資には所定の審査があります。借入条件等は変更される可能性があるため、必ず公式サイトで最新情報をご確認のうえお申込みください。

「SMBCモビット」はWEB完結なら原則電話連絡なしで提携ATMが豊富

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営する大手カードローンで、「WEB完結申込」が大きな特徴です。

WEB完結を選ぶと原則として電話による在籍確認や郵送物がなく、家族や職場に知られずに借入しやすい点で人気があります。

ただし、WEB完結には所定の条件があり、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていることや、社会保険証（または組合保険証）を持っていることなどが必要です。

SMBCモビットの特徴は以下のとおりです。

項目	内容
実質年率	3.0％〜18.0％
融資限度額	1万円〜800万円
無利息期間	なし
審査時間	最短15分※1
特徴	WEB完結なら原則電話連絡・郵送物なし

※1 審査・融資時間は申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。

なお、SMBCモビットは無利息期間がない代わりに返済でVポイントが貯まる特典があり、三井住友銀行ATMが手数料無料で利用できるほか、セブン銀行・ローソン銀行のスマホATM取引にも対応しているのが魅力です。

※WEB完結の適用には所定の条件があります。審査結果によっては電話連絡が必要となる場合もあります。詳細は公式サイトでご確認ください。

「アイフル」は審査スピードが早く独立系ならではの柔軟な対応

アイフルは大手消費者金融の中で数少ない独立系の（銀行グループに属していない）業者で、独自審査による柔軟な対応が特徴です。

最短14分の審査スピード^※1と、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しており、急ぎでの借入にも対応可能です。

スマホアプリ「アイフルアプリ」を使えば、申込みから借入・返済まで全てアプリ内で完結します。

アイフルの基本スペックは以下のとおりです。

• 実質年率3.0％〜18.0％
• 融資限度額1万円〜800万円
• 30日間無利息サービス（契約日の翌日から）
• 最短14分の審査・融資スピード^※1
• アプリ完結でカードレス対応も可能・原則電話での在籍確認なし

※1 審査・融資時間はお申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

なお、アイフルは「ファーストプレミアム・カードローン」や借り換え・おまとめ向けの「かりかえMAX」「おまとめMAX」など、属性や用途に応じたプランも用意されているため、自分に合った商品を選ぶことが可能です。

※融資には所定の審査があり、ご希望に添えない場合もあります。

「レイク」は無利息期間が業界最長クラスで最大365日間

レイクはSBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営する大手カードローンで、無利息期間の長さが業界トップクラスです。

複数の無利息サービスから選べる点が特徴で、用途や契約額に応じて最適なプランが適用されます。

特にWeb申込みで契約額が50万円以上などの条件を満たすと、業界でも異例の最大180日間から拡大された「365日間無利息」が適用され、長めの期間じっくり返済したい方に向いています。

レイクの無利息サービスは以下のとおりです。

サービス内容	適用条件
365日間無利息	初回契約・Web申込み・契約額50万円以上（借入額1万円でも可）で、 契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した方
60日間無利息	初回契約・Web申込みで、契約額50万円未満の方
30日間無利息	自動契約機または電話で申込みの場合

※実質年率は4.5％〜18.0％、融資限度額は最大500万円です。無利息サービスはいずれか一つの選択となり、初回契約の翌日からカウントされます。かつての「180日間無利息」は2025年3月をもって新規受付を終了しています。無利息期間経過後は通常金利が適用され、他の無利息商品との併用はできません。

なお、レイクは大手消費者金融の中では審査がやや厳しいとも言われていますが、無利息期間の手厚さは大きな魅力なので、用途に応じて検討する価値があります。

Web申込みなら最短10分での融資も可能です（21時／日曜は18時までの契約手続き完了が条件）。

※融資には所定の審査があり、ご希望に添えない場合もあります。借入は計画的に行い、返済能力を超えるご利用はおやめください。

クレジットカードの審査が甘いかどうかに関するよくある質問

クレジットカードの審査に関しては、初心者の方からよく寄せられる質問があります。

ここでは、特に多い4つの疑問について丁寧に回答していきます。

申込み前のチェック項目としても参考にしてみてください。

よくある質問の代表例は以下のとおりです。

• 無職や専業主婦でも審査に通るカードはあるか
• 知恵袋などで「必ず通る」と紹介されるカードは本当か
• ブラックリストでも審査が甘いカードはあるか
• 即日発行で審査が甘いカードはどれか

これらの疑問に対する答えを、根拠とともに確認していきましょう。

無職や専業主婦でも審査に通るカードはある？

完全な無職で収入が一切ない場合、クレジットカードの審査通過は基本的に困難です。

しかし、専業主婦（夫）の場合は配偶者の収入を合算して支払可能見込額を算定できるため、申し込み可能なカードが存在します。

経済産業省の割賦販売法FAQでは次のように説明されています。

配偶者や親等「他の者」の収入により生計を維持している専業主婦（夫）や学生等の場合は、「他の者」の年収や預貯金を合算して支払可能見込額を算定することが可能です。

つまり、専業主婦であっても以下のようなカードであれば申込みが可能です。

• イオンカードセレクト（流通系）
• 楽天カード（流通系）

なお、無職でも資産（預貯金）が十分にある場合や、年金受給者の場合は審査対象となるカードもあるため、申込時に正直に申告することが大切です。

知恵袋で「必ず審査が通る」と紹介されているカードは本当？

結論から言うと、「必ず審査が通るクレジットカード」は存在しません。

知恵袋やネット掲示板で「このカードは絶対に通る」と紹介されているものは、あくまで個人の体験談や噂レベルの情報であり、信頼性は低いと考えるべきです。

「絶対に通る」と言われるカードを鵜呑みにすべきでない理由は以下のとおりです。

• 全てのカード会社は法律に基づく審査を必ず実施している
• 審査基準は申込者の属性によって結果が変わる
• 同じカードでも通る人と落ちる人がいる
• 「絶対」を謳う情報は誇大広告の可能性もある

申込みの参考にすべきは、各カード会社の公式サイトに記載されている申込条件と、実際にそのカードの審査傾向に関する客観的な情報です。

なお、審査に不安がある場合は、デポジット型のNexusCardのように仕組み上通過しやすい商品を選ぶのが現実的な選択肢となります。

ブラックリストでも審査が甘いクレジットカードはある？

信用情報機関に異動情報が登録されている、いわゆる「ブラック」の状態では、通常のクレジットカードの審査通過は極めて困難です。

しかし、デポジット型クレジットカードであれば、保証金で支払いリスクをカバーする仕組みのため、申込み可能な場合があります。

ブラックの方が選べる主な選択肢は以下のとおりです。

• NexusCard（デポジット型・Mastercard）
• 家族カード（家族のメインカード会員のクレヒスで発行）
• プリペイドカード（バンドルカード・kyash等で審査なし）
• デビットカード（銀行口座から即時引き落とし）

なお、異動情報は完済または手続きから5〜10年で抹消されるため、その後は通常のクレジットカードを再度作れるようになります。

ブラックの間はデポジット型でクレヒスを積みつつ、ネガティブ情報の抹消を待つのが最も現実的な道のりと言えるでしょう。

審査が甘くて即日発行できるクレジットカードはどれ？

「審査の通りやすさ」と「即日発行」の両方を兼ね備えたカードとしては、ACマスターカードが代表的です。

それぞれ発行スピードが異なるため、ニーズに合わせて選ぶとよいでしょう。

即日発行対応カードの比較は以下のとおりです。

カード名	発行方法	特徴
ACマスターカード	自動契約機（むじんくん）	独自審査・年会費永年無料
セゾンカードDigital	デジタル発行 （最短5分）	永久不滅ポイント
PayPayカード	カード番号最短5分発行	PayPay経済圏との連携

なお、即日発行を希望する場合は、申込時間帯や本人確認書類の準備状況によって実際の発行時間が変動する点に注意が必要です。

特に午前中の早い時間に申し込み、本人確認書類（運転免許証や個人番号カードなど）を事前に用意しておくと、スムーズに即日発行を受けられる可能性が高まります。

以上、本記事では「クレジットカードの審査が甘い」と言われるおすすめ10選と、審査の仕組み・通過のコツについて解説しました。

絶対に通るカードは存在しないものの、自分の属性に合った1枚を選び、適切な準備をすれば審査通過の可能性は十分高められます。

まずは自分の状況を整理し、本記事を参考に最適なクレジットカードを見つけてみてください。